Publicado originalmente por https://valorinveste.com.br em 10 de novembro de 2023

BaaS: a fronteira financeira na era da conveniência e integração

O BaaS está eliminando os intermediários tradicionais, criando uma paisagem financeira que coloca o poder nas mãos de empresas não financeiras e dos consumidores.

O Banking as a Service (BaaS) é um modelo inovador que permite que empresas de qualquer segmento integrem serviços bancários em seus ecossistemas digitais sem necessitar de uma infraestrutura própria e sem ter que enfrentar diretamente o complexo cenário regulatório do mercado financeiro.

Ao formar alianças estratégicas com provedores de BaaS, organizações de diversos ramos, desde o varejo eletrônico até aplicativos de transporte, estão agora capacitadas para oferecer operações financeiras como pagamentos, transferências e empréstimos diretamente em suas plataformas, proporcionando uma experiência fluida e integrada para seus clientes.

O fenômeno do BaaS emerge como uma força transformadora no cenário financeiro global, prometendo uma era de inovação e acessibilidade ampliada.

Com sua capacidade de democratizar o acesso a serviços bancários, o BaaS está abrindo portas para que entidades fora do círculo financeiro — de gigantes do e-commerce a startups ágeis — possam oferecer soluções bancárias, criando novas fontes de receita e enriquecendo a experiência do cliente.

O Shopify e a Uber exemplificam essa tendência, incorporando funcionalidades financeiras para facilitar a gestão de pagamentos e a agilidade de recebíveis, respectivamente.

No Brasil, o setor de BaaS já demonstra seu vigor, com investimentos bilionários fluindo para fintechs que operam sob esse modelo. Estimativas da Future Market Insights preveem que, globalmente, o BaaS poderá gerar cerca de US$ 12,2 bilhões até 2031, crescendo a um ritmo anual de 15,7%.

No entanto, os desafios inerentes ao modelo, como integração e escalabilidade, não são triviais. Provedores de BaaS precisam navegar nesse terreno complexo, garantindo que a inovação não seja freada por tais barreiras.

Visualiza-se um horizonte onde o cliente ocupa o centro do palco, com experiências financeiras se entrelaçando naturalmente às rotinas diárias e a diferentes setores industriais. O BaaS, ao simplificar e integrar, não só concorre diretamente com bancos e fintechs, mas também pavimenta o caminho para um futuro onde a simplicidade e a conveniência são não apenas desejáveis, mas fundamentais.

Por Guilherme Assis, cofundador e CEO do Gorila.